בואו להכיר את היתרונות של הלוואה בערבות המדינה לעסקים וגם להבין מתי נכון לקחת הלוואה.
בימים האלו שבהם עסקים רבים נמצאים תחת קשיים בצל מלחמת חרבות ברזל, לא פעם אותם עסקים נקלעים למצב שבו הם צריכים לקחת הלוואה על מנת להמשיך ולממן את הפעילות העסקית שלהם. לכן, פנינו לצוות המומחים של לפידות ביטוח ופיננסים והבאנו לכם הסבר על היתרונות (וגם החסרונות) של לקיחת הלוואה לעסק בערבות המדינה.
היתרונות של הלוואות בערבות המדינה לעסקים
הלוואות בערבות המדינה לעסקים הן כלי מימון משמעותי המסייע לעסקים קטנים ובינוניים לצמוח ולהתפתח. הלוואות אלו ניתנות על ידי המדינה, באמצעות הקרן להלוואות בערבות המדינה, ומבטיחות את החזר ההלוואה במקרה של כשל פירעון של העסק.
להלוואות בערבות המדינה מספר יתרונות משמעותיים, הכוללים:
- ריבית נמוכה יותר: הלוואות בערבות המדינה נושאות ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות רגילות, דבר המפחית את עלויות המימון של העסק.
- בטחונות מועטים יותר: הלוואות בערבות המדינה דורשות בטחונות מועטים יותר מאשר הלוואות רגילות, דבר המקל על עסקים לקבל מימון.
- שיפור נגישות האשראי: הלוואות בערבות המדינה מאפשרות לעסקים קטנים ובינוניים, אשר לעיתים קרובות קשה להם לקבל הלוואה רגילה, לקבל גישה לאשראי.
- יצירת מקומות עבודה: הלוואות בערבות המדינה יכולות לסייע לעסקים להגדיל את היקף הפעילות שלהם, מה שיכול להוביל ליצירת מקומות עבודה חדשים.
דוגמאות ספציפיות לאופן שבו הלוואות בערבות המדינה יכולות להועיל לעסקים:
- עסק חדש יכול להשתמש בהלוואה בערבות המדינה כדי לממן את ההוצאות הראשוניות שלו, כגון רכישת ציוד או הון חוזר.
- עסק קטן יכול להשתמש בהלוואה בערבות המדינה כדי לצמוח ולפתח את פעילותו, כגון על ידי הרחבת המפעל או השקת מוצר חדש.
- עסק גדול יכול להשתמש בהלוואה בערבות המדינה כדי להתמודד עם קשיים זמניים, כגון ירידה במכירות או עלייה בהוצאות.
מתי נכון לקחת הלוואה לעסק?
מתי נכון לקחת הלוואה לעסק הוא שאלה מורכבת שיש לענות עליה בהתאם לנסיבות הספציפיות של העסק. באופן כללי, הלוואה לעסק יכולה להיות כלי יעיל לצורך צמיחה, פיתוח או התמודדות עם קשיים זמניים. עם זאת, חשוב לוודא שההלוואה מתאימה לצרכים וליכולות של העסק, וכי היא תסייע לו להשיג את מטרותיו.
להלן כמה מהמצבים שבהם הלוואה לעסק יכולה להיות נכונה:
- פתיחת עסק חדש: הלוואה לעסק חדש יכולה לספק את ההון הדרוש לרכישת ציוד, העסקת עובדים, שיווק ומכירות.
- הרחבת עסק קיים: הלוואה יכולה לסייע לעסק קיים להתרחב, למשל על ידי פתיחת סניף חדש, רכישת ציוד חדש או השקעה במחקר ופיתוח.
- שיפור פעילות העסק: הלוואה יכולה לסייע לעסק לשפר את פעילותו, למשל על ידי השקעה בשיווק, פיתוח מוצר חדש או שיפור תהליכי הייצור.
- התמודדות עם קשיים זמניים: הלוואה יכולה לסייע לעסק להתמודד עם קשיים זמניים, כגון ירידה במכירות, עלייה בהוצאות או משבר כלכלי.
עם זאת, חשוב לזכור שלהלוואה לעסק יש גם חסרונות, כגון:
- חוב: ההלוואה יוצרת חוב עבור העסק, שצריך להיות מסוגל לעמוד בו.
- עלויות: הלוואה נושאת ריבית, אשר מהווה עלות נוספת עבור העסק.
- סיכון: הלוואה מהווה סיכון עבור העסק, שכן היא עלולה לגרום לקשיים כלכליים אם לא תוחזר כראוי.
לכן, לפני שמחליטים לקחת הלוואה לעסק, חשוב לבצע בדיקה מקיפה של הצרכים והיכולות של העסק, וכן לבחון את ההצעות השונות הקיימות בשוק.
כיצד מחושבת ריבית של הלוואה בערבות המדינה?
ריבית של הלוואה בערבות המדינה מחושבת על בסיס ריבית הבסיס של בנק ישראל, בתוספת מרווח ריבית קבוע. מרווח הריבית הקבוע משתנה בהתאם לסוג ההלוואה, לתנאי ההלוואה ולסיכון העסק.
להלן נוסחת החישוב של הריבית של הלוואה בערבות המדינה:
ריבית ההלוואה = ריבית הבסיס של בנק ישראל + מרווח הריבית הקבוע
לדוגמה, אם ריבית הבסיס של בנק ישראל היא 0.1%, ומרווח הריבית הקבוע הוא 3%, אז הריבית של הלוואה בערבות המדינה תהיה 3.1%.
להלן דוגמאות לריבית של הלוואות בערבות המדינה, בהתאם לסוג ההלוואה:
- הלוואות לעסקים חדשים: מרווח ריבית קבוע של 3%-4%
- הלוואות לעסקים קיימים: מרווח ריבית קבוע של 2%-3%
- הלוואות לעסקים בתחומים מיוחדים: מרווח ריבית קבוע של 1%-2%
חשוב לציין שהריבית של הלוואה בערבות המדינה היא ריבית משתנה, כלומר היא יכולה להשתנות בהתאם לתנאי השוק. לכן, מומלץ לבדוק את הריבית המעודכנת לפני לקיחת הלוואה.
בנוסף לריבית, ישנם גם דמי טיפול וחיובים נוספים הקשורים להלוואה. דמי הטיפול הם תשלום חד-פעמי שמשלם הלווה לבנק עבור מתן ההלוואה. חיובים נוספים יכולים לכלול דמי עמלות על ניהול ההלוואה, דמי ביטוח וכו'.
בדיקת זכאות להלוואה בערבות המדינה – האם כולם זכאים לקבל את ההלוואה?
כדי לבדוק את הזכאות להלוואה בערבות המדינה, יש לעמוד בתנאי הסף הבאים:
- העסק חייב להיות בעל מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון ש"ח.
- העסק חייב להיות רשום כעסק בישראל.
- העסק חייב להיות בעל תוכנית עסקית תקפה.
- העסק חייב להיות בעל יכולת פירעון ההלוואה.
בנוסף לתנאים אלו, ישנם גם תנאי סף נוספים שעשויים להיות רלוונטיים לסוג ההלוואה המבוקש. לדוגמה, הלוואות לעסקים חדשים דורשות ניסיון עסקי של לפחות שנתיים, ואילו הלוואות לעסקים בתחומים מיוחדים דורשות עמידה בקריטריונים נוספים, כגון העסקת עובדים עם מוגבלות.
כדי לבדוק את הזכאות להלוואה בערבות המדינה, יש להגיש בקשה להלוואה לבנק או לגוף פיננסי אחר המציע הלוואות בערבות המדינה. הבנק או הגוף הפיננסי יבדוק את הבקשה וינפיק החלטה בתוך מספר ימים.
ניתן להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה באתר קרן ההלוואות בערבות המדינה. באתר ניתן למצוא מידע על תנאי ההלוואה, על התהליך של הגשת בקשה להלוואה ועל נותני האשראי המציעים הלוואות בערבות המדינה.
למידע נוסף על הלוואות בקרו באתר לפידות ביטוח ופיננסים.
• לעוד תכנים ועדכונים הרשמו לערוץ הטלגרם שלנו: לחצו כאן
• מצאתם טעות? יש לכם שאלה? תגובה? פנו אלינו דרך הטלגרם או דרך המייל
