קרן השתלמות
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון פנסיוני פרטית בישראל, המיועדת במקור למימון השתלמויות מקצועיות, אך כיום משמשת בעיקר כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני.
קרן השתלמות מוצעת על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות, והיא מוסדרת על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
היתרונות של קרן השתלמות:
- הטבות מס: הממשלה מעניקה הטבות מס משמעותיות לחוסכים בקרן השתלמות. הן כוללות פטור ממס על הפקדות עד תקרה מסוימת, הטבות מס על רווחים ותשלום מס מופחת בעת משיכת הכספים.
- השקעה מקצועית: הכספים בקרן השתלמות מושקעים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, מה שמפחית את הסיכון עבור החוסכים.
- מגוון אפשרויות השקעה: קרנות השתלמות מציעות מגוון רחב של אפשרויות השקעה, המאפשרות לחוסכים לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לצרכים ולמטרות שלהם.
- נזילות: ניתן למשוך את הכספים מקרן השתלמות לאחר 6 שנים, ובמקרים מסוימים גם קודם לכן.
החיסרונות של קרן השתלמות:
- סיכון: כל השקעה כרוכה בסיכון, והכספים בקרן השתלמות עלולים לרדת בערכם.
- עמלות: קרנות השתלמות גובות עמלות עבור ניהול ההשקעות, מה שעלול להפחית את התשואה על החיסכון.
- הגבלות על משיכת כספים: ישנן הגבלות על משיכת כספים מקרן השתלמות לפני תום 6 שנים.
מי זכאי לקרן השתלמות?
זכאות להפקדות לקרן השתלמות תלויה במספר גורמים:
עובדים שכירים:
- הסכם קיבוצי או צו הרחבה: עובדים במקצועות מסוימים, כגון עובדי הוראה, עובדים סוציאליים, עובדי אבטחה ועובדי ניקיון, זכאים להפקדות לקרן השתלמות מכוח הסכם קיבוצי או צו הרחבה.
- הסכם עבודה: עובדים שאינם זכאים להפקדות לקרן השתלמות מכוח הסכם קיבוצי או צו הרחבה, יכולים להגיע להסכם עם מעסיקם על הפקדות לקרן השתלמות כחלק מתנאי השכר שלהם.
עובדים עצמאיים:
- עובדים עצמאיים רשומים זכאים להפקיד לקרן השתלמות באופן עצמאי.
חשוב לציין:
- תקרת הפקדה: קיימת תקרת הפקדה שנתית לקרן השתלמות, הן לעובדים שכירים והן לעצמאיים. בשנת 2023, התקרה היא 28,140 ש"ח.
- ותק: עובדים שכירים זכאים למשוך את כספי קרן השתלמות לאחר 6 שנים מתחילת ההפקדות, גם אם לא השתמשו בכספים לצורך השתלמות.
- מימוש זכויות: עובדים שכירים צריכים לוודא שמעסיקם מפקיד עבורם לקרן השתלמות, בהתאם להסכם קיבוצי, צו הרחבה או הסכם עבודה.
רוצים לקרוא עוד? בקרו בקטגורית הפיננסים שלנו >> בלחיצה כאן
העברה של קרן השתלמות בין קופות
ניתן להעביר קרן השתלמות בין קופות שונות, תוך שמירה על הוותק המקורי של העמית בקרן.
הליך העברה של קרן השתלמות:
- בחירת קופת יעד: בחרו את קופת ההשתלמות שאליה אתם רוצים להעביר את הכספים.
- מילוי טופס העברה: מלאו טופס העברה בקופת היעד. טופס זה יכלול את פרטיכם האישיים, פרטי קופת ההשתלמות הנוכחית ופרטי קופת היעד.
- חתימה על טופס ההעברה: חתמו על טופס ההעברה והעבירו אותו לקופת היעד.
- העברת הכספים: קופת היעד תפנה לקופת ההשתלמות הנוכחית ותבקש ממנה להעביר את הכספים.
- אישור העברה: קבלו אישור מקופת היעד על ביצוע העברת הכספים.
משך ההליך:
הליך העברת קרן השתלמות בין קופות מתבצע בתוך 10 ימי עסקים גמל מיום קבלת כל מסמכי הבקשה, חתומים ומלאים כנדרש, במשרדי החברה.
חשוב לציין:
- עמלות: ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות עבור העברת קרן השתלמות.
- הטבות מס: העברת קרן השתלמות לא פוגעת בהטבות המס שלהן אתם זכאים.
- ייעוץ מקצועי: מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני לפני ביצוע העברה של קרן השתלמות.
• לעוד תכנים ועדכונים הרשמו לערוץ הטלגרם שלנו: לחצו כאן
• מצאתם טעות? יש לכם שאלה? תגובה? פנו אלינו דרך הטלגרם או דרך המייל
